教你如何防范电子商业承兑汇票“假票”事件！

2020-10-23 | 来源：网络 | 编辑：鑫源票交中心 分享到：

电子商业承兑汇票已经是承兑汇票里的主流，所以电子商业承兑汇票的“假票”事件也是越来越频繁，虽然电子承兑汇票相对安全性高，不过还是有一些骗子利用漏洞进行诈骗，因此我们有必要去了解它并且做好防范措施。

    票据电子化的好处就是同一系统管理、流转、监管、只要整体系统没有漏洞、服务器承压不崩溃一般不会出大的问题。毕竟机器和程序比人靠谱的多。

  虚假电票账户。不法分子以央企子公司、国企或上市公司名义，申请开立银行结算账户和电票账户，签发冒名电子商票进行欺诈；由于从该账户出去的每张电票的户名均为央企、国企或上市公司名称，具有很大的欺骗性；或假冒银行承兑签收，进行欺诈。

  温馨提醒：防范虚假电票，一，把握好直接前手的真实性；二，通过向该票据行为人进行核实，确认相关电票账户的真实性。

  回顾2019年的数据，票交所全年业务量131万亿，这个大的交易体量已经成为国家金融体系中非常重要的环节，如果说ECDS系统的基础逻辑再出现漏洞，这简直是天方夜谭。所以说电子票据从数据和介质来说绝对不会存在假票。

  但是不得不注意的是自2018年以来，很多的核心企业发表声明，说自己签发的部分商票是假票。

  1、中铁二局、中铁十二局、中建六局、中交四公局、中建八局等这些央企都曾发表过类似的声明。在银行承兑票据中几乎没有假电票的说法。

  当然这和签发的流程有关，银行票据由于是保证金制，所以无论是审核流程还是签发的程序都更严谨。而商票是企业供应链支付中的一环，在签发的流程上是企业主导，而银行对于签发环节并没有监管责任。

  回顾上述所谓的假票事件总结下来无非三点。

  (1)持有假出票人或者承兑人资料和印章去银行开户并出票。

  (2)央企下属孙子公司太多，资料监管无法统一管理未经审批开户出票。

  (3)工商资料类似国央企的假公司或者多层挂靠的民营企业。

  2、结合近期的假电票的事件，商票圈总结了几种假票：

  01、漏洞票

  1）诈骗犯通过某些小行的票据系统漏洞，将开立的商票的付款人名称恶意写成某银行；

  2）将本是票面有误的商票伪装成一张银票，在市场兜售；

  即利用电票系统漏洞开出来的电票。

  这种属于真的假电票，因为票面上的承兑人是不需要承担票据责任的。

  目前这个系统漏洞已经被堵住了，不太可能会出现新增的漏洞票。

  02、骗取包装伪造成央企开商票

  1）诈骗犯通过伪造或不法（内外勾结）骗取央企的：营业执照+法人签字+公章！

  2）通过伪造的材料在某地工商、市场监督管理部门将企业伪造成目标央企控股子公司；

  3）大量开立该子公司的商票，从而在市场以央企贸易兜售此商票！

  即骗子假冒大型企业开出来的电票，以中铁电气化集团旗下子公司作为承兑人的电票为代表。

  这种电票不属于系统上、法律上的假电票，但是到期也无法承兑，因此也属于广义上的假电票。

  这种票比较容易识别，只需要尽到基本的尽职调查义务即可识别。

  03、李鬼票

  1）诈骗犯通过伪造或不法（内外勾结）骗取开户资料所需的央企照片或者复印件，伪造假章、假原件去开户；

  2）内外勾结原件开户，集团不知情；

  3）通过开好的企业户+网银，大肆开立该央企的电子商票。

  这种电票极难识别，账户是真的银行账户，但是承兑人不认，是最令人头疼的一种假电票，最难啃的骨头。虽然法律上可能还会让管理不善的承兑人承担票据责任，但是大家依然不希望出现这种扯皮的事情。

  聪明的朋友们想出了“做旧不做新”，核查承兑人经常营业地和开户行的关系等控制措施，但是依然无法完全根除这种风险。

  一家央企三级评级如果还可以，市场上贴息超过了20%以上，不管是否真假，这种价格与信息不匹配的票据尽量还是不要碰。

  电子商业汇票优势在于防范假票，假票能更快识别和阻拦其流通，我们需做好相关风险排查，对于电票风控我们有一套完善的电子风控系统，如果你也有兴趣，欢迎加下方的微信，我们共同交流，确保自己手中的能够更快的流转。